Το μηχάνημα δανεισμού του Jack Ma 290 δισεκατομμυρίων δολαρίων φέρνει επανάσταση στην κινεζική τραπεζική

Στην Κίνα μια μικρή επιχείρηση μπορεί να πάρει ένα δάνειο με μερικές βρύσες σε ένα smartphone

«Οι μη κρατικές επιχειρήσεις - κυρίως οι μικρές επιχειρήσεις - αντιπροσωπεύουν περίπου το 60% της ανάπτυξης, απασχολούν το 80% των εργαζομένων»

Η διαδικτυακή τράπεζα του Jack Ma οδηγεί μια ήσυχη επανάσταση στον τρόπο με τον οποίο η Κίνα δανείζεται σε μικρές επιχειρήσεις, στοχεύοντας σε ένα πιστωτικό εμπόδιο που έχει συγκρατήσει τη μεγαλύτερη οικονομία της Ασίας για δεκαετίες.

Χρησιμοποιώντας δεδομένα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο και ένα σύστημα διαχείρισης κινδύνου που αναλύει περισσότερες από 3,000 μεταβλητές, Ο τετράχρονος MYbank δανείστηκε 2 τρισεκατομμύρια γιουάν (290 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ) σε σχεδόν 16 εκατομμύρια μικρές εταιρείες.

Οι δανειολήπτες κάνουν αίτηση με μερικές βρύσες σε ένα smartphone και λαμβάνουν μετρητά σχεδόν αμέσως, εάν εγκριθούν. Η όλη διαδικασία διαρκεί τρία λεπτά και περιλαμβάνει μηδενικούς τραπεζίτες. Το προεπιλεγμένο ποσοστό μέχρι τώρα: περίπου 1 τοις εκατό.

Η άνθηση της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που μετέτρεψε την Κίνα στη μεγαλύτερη αγορά ηλεκτρονικών πληρωμών στον κόσμο αλλάζει τώρα πώς αλληλεπιδρούν οι τράπεζες με εταιρείες που οδηγούν το μεγαλύτερο μέρος της οικονομικής ανάπτυξης του έθνους. Καθώς η MYbank και οι συνεργάτες της ξεπερνούν νέα δεδομένα από συστήματα πληρωμών, κοινωνικά μέσα και άλλες πηγές, είναι μεγαλώνει πιο άνετα με μικρότερους δανειολήπτες ότι στο παρελθόν αποφεύγουν τους κρατικούς γίγαντες.

Για την οικονομία της Κίνας 13 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, η οποία επεκτάθηκε με τον ασθενέστερο ρυθμό από τουλάχιστον το 1992 το τελευταίο τρίμηνο, το οι επιπτώσεις θα μπορούσαν να είναι βαθιές. Οι μη κρατικές επιχειρήσεις - κυρίως μικρές επιχειρήσεις - αντιπροσωπεύουν περίπου το 60% της ανάπτυξης, απασχολούν το 80% των εργαζομένων, και έχουν συμπιεστεί δυσανάλογα από κυβερνητική καταστολή πάνω από δύο χρόνια για τους σκιώδεις δανειστές.

«Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις είναι πραγματικά το λεβητοστάσιο της οικονομίας», δήλωσε ο Keith Pogson, παγκόσμιος ηγέτης ασφαλειών για τραπεζικές και κεφαλαιαγορές στην Ernst & Young με έδρα το Χονγκ Κονγκ. «Κάποτε ήταν ένα τμήμα που οι τράπεζες θεώρησαν ότι ήταν πολύ δύσκολο και πολύ επικίνδυνο. Αλλά τώρα τρέχουν το μοντέλο τους και επεξεργάζονται τους κινδύνους, ώστε να νιώθουν πιο άνετα. "

Η Κίνα γίνεται γρήγορα παγκόσμιος ηγέτης στη χρήση μεγάλων δεδομένων και τεχνολογίας τεχνητής νοημοσύνης για τη λήψη δανείων, σύμφωνα με τον Cliff Sheng, συν-επικεφαλής των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών της Greater China στο Oliver Wyman, μια συμβουλευτική εταιρεία. Μεταξύ των μεγαλύτερων πλεονεκτημάτων της χώρας: χρειάζεται μια πιο χαλαρή προσέγγιση για την προστασία της ιδιωτικής ζωής από πολλές άλλες δικαιοδοσίες.

«Το νομικό μας πλαίσιο και το κανονιστικό μας περιβάλλον - που εγείρουν λιγότερα προβλήματα απορρήτου - διευκολύνει τη δημιουργία τεράστιου όγκου δεδομένων και έτσι παρέχει ένα απαράμιλλο δοκιμαστικό κρεβάτι », είπε ο Σενγκ.

Μια μοναδικά κινεζική πηγή πληροφοριών για τις τράπεζες είναι το σύστημα κοινωνικής πίστωσης που διαχειρίζεται η κυβέρνηση, το οποίο δοκιμάζεται σε πόλεις σε ολόκληρη τη χώρα ως τρόπος ανταμοιβής καλών πράξεων και τιμωρίας κακής συμπεριφοράς.

Σε ένα πιθανό σενάριο που ανέφερε ο Πρόεδρος της MYbank Jin Xiaolong σε μια πρόσφατη συνέντευξη, ένας ιδιοκτήτης μιας μικρής επιχείρησης του οποίου το σκορ κοινωνικής πίστωσης μειώθηκε επειδή δεν επέστρεψε μια δανεισμένη ομπρέλα θα δυσκολευόταν να πάρει ένα δάνειο.

Ωστόσο, η μεγαλύτερη συλλογή δεδομένων μπορεί να προέρχεται από παρόχους πληρωμών, όπως αυτή που διαχειρίζεται η Ma's Ant Financial, ο μεγαλύτερος μέτοχος της MYbank. Μετά τη λήψη εξουσιοδότησης από δανειολήπτες, η MYbank αναλύει συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο για να αποκτήσει γνώση της πιστοληπτικής ικανότητας. Για παράδειγμα, η πτώση των πληρωμών πελατών στο ναυαρχικό κατάστημα ενός λιανοπωλητή μπορεί να είναι ένας πρώιμος δείκτης ότι οι προοπτικές της εταιρείας - και η ικανότητά της να εξοφλήσει το χρέος - επιδεινώνονται.

Το σύνολο των περισσότερων πληροφοριών είναι ένα επιτόκιο έγκρισης δανείου στο MYbank που είναι τέσσερις φορές υψηλότερο από ό, τι στους παραδοσιακούς δανειστές, η οποία συνήθως απορρίπτει το 80 τοις εκατό των αιτημάτων δανείου μικρών επιχειρήσεων και χρειάζονται τουλάχιστον 30 ημέρες για την επεξεργασία αιτήσεων, σύμφωνα με τον Jin, ο οποίος σχεδιάζει να διπλασιάσει τον κατάλογο των δανειστών της MYbank σε τρία χρόνια. Είπε ότι βασίζεται στο Χανγκζού Το κόστος λειτουργίας της εταιρείας ανά δάνειο είναι περίπου 3 γιουάν, έναντι 2,000 γιουάν σε παραδοσιακούς αντιπάλους.

Η MYbank, η οποία κέρδισε 670 εκατομμύρια γιουάν πέρυσι, είναι απέχει πολύ από τον μοναδικό δανειστή που χρησιμοποιεί τεχνολογία για την ενίσχυση του δανεισμού μικρών επιχειρήσεων. Οι μονάδες της Tencent Holdings και της Ping An Insurance Group έχουν και οι δύο παρόμοιες προσφορές, ενώ η κρατική εταιρεία China Construction Bank αυξάνει δραματικά την παρουσία της στο χώρο.

Ο δεύτερος μεγαλύτερος δανειστής του έθνους παρουσίασε μια εφαρμογή για κινητά τον Σεπτέμβριο μπορεί να επεξεργαστεί αιτήσεις δανείου έως και 5 εκατομμύρια γιουάν [725 χιλιάδες $] σε δύο λεπτά. Η Construction Bank αύξησε τον δανεισμό των μικρών επιχειρήσεων κατά 51% πέρυσι, υπερδιπλάσιος από τον κλάδο. Η τράπεζα χρεώνει μέσο επιτόκιο 5.3% για δάνεια ενός έτους, ελαφρώς πάνω από το επιτόκιο δανεισμού 4.35% και λέει οι προεπιλογές διατηρήθηκαν στο ελάχιστο 0.3 τοις εκατό.

«Είναι μια κερδοφόρα επιχείρηση, αρκεί να μπορείτε να ελέγχετε τους κινδύνους», δήλωσε ο Zhang Gengsheng, αντιπρόεδρος της Construction Bank στο Πεκίνο. «Είχαμε τεράστιες απώλειες στο παρελθόν με δείκτη επισφαλών δανείων στο 8%. Αλλά τώρα επιστρέφουμε στο παιχνίδι. "

Ενώ ο έλεγχος των προεπιλογών μπορεί να αποδειχθεί δυσκολότερος καθώς η οικονομία της Κίνας επιβραδύνεται, όλα τα σημάδια δείχνουν τη συνεχή ανάπτυξη του δανεισμού μικρών επιχειρήσεων Τον Φεβρουάριο, η τραπεζική ρυθμιστική αρχή κάλεσε τους κρατικούς δανειστές να αυξήσουν την πίστωση στις μικρές εταιρείες κατά τουλάχιστον 30% φέτος. Περίπου τα δύο τρίτα των 80 εκατομμυρίων μικρών επιχειρήσεων της χώρας δεν είχαν πρόσβαση σε δάνεια από το 2018, σύμφωνα με το Εθνικό Ίδρυμα Οικονομικών και Ανάπτυξης της Κίνας.

Για τον Zeng Ping'en, ο οποίος διαχειρίζεται ένα κατάστημα σκούτερ στο Hangzhou με ετήσιες πωλήσεις περίπου 1.2 εκατομμυρίων γιουάν, η εφαρμογή δανεισμού της MYbank υπήρξε μια αλλαγή παιχνιδιού. Αφού επέτρεψε στην τράπεζα να έχει πρόσβαση στα δεδομένα συναλλαγών του καταστήματός του, ο Zeng μπόρεσε να λάβει μικρά δάνεια για να καλύψει βραχυπρόθεσμες ανάγκες σε μετρητά. Καταβάλλει ένα ετήσιο επιτόκιο περίπου 15 τοις εκατό.

«Ήταν αδιανόητο πριν από λίγα χρόνια, όταν καμία τράπεζα δεν θα εγκρίνει το αίτημά μου», είπε ο Ζενγκ. «Τώρα μπορώ να δανειστώ όποτε χρειαστεί.»

πηγή: Bloomberg

Εγγραφή
Ειδοποίηση για
guest
2 Σχόλια
Τα παλαιότερα
Νέα Οι περισσότεροι ψηφίστηκαν
Ενσωματωμένα σχόλια
Δείτε όλα τα σχόλια

CHUCKMAN
9 μήνες πριν

Απλώς εντυπωσιακό.

Οι πραγματικά νέες και διαφορετικές προσεγγίσεις που η Κίνα φέρνει σε τόσα πολλά πράγματα είναι απλά επαναστατικές, επαναστατικές με την έννοια της Βιομηχανικής Επανάστασης.

Προσπάθειες όπως αυτή και το τεράστιο έργο Silk Road θα αλλάξουν τον κόσμο.

Vi Qiong
Vi Qiong
9 μήνες πριν
Να απαντήσουν σε  ΤΣΟΥΚΚΑΝ

Έχει να κάνει με την ενδυνάμωση των μαζών.
Ένας εντελώς νέος τρόπος εργασίας που οι παραδοσιακοί σταθμοί παραγωγής ηλεκτρικής ενέργειας είναι απρόθυμοι να ακολουθήσουν ή να πάνε το ίδιο.

Αντι-αυτοκρατορία